Опора для МСП
В 2026 году наша страна по-прежнему живет в условиях непрекращающегося экономического давления со стороны противников России. Как отмечал губернатор Самарской области Вячеслав Федорищев, в это непростое время малый и средний бизнес нуждается в особом внимании со стороны властей. В регионе действует более 142 тыс. субъектов МСП. Финансовую помощь от государства бизнес может получить в Гарантийном фонде региона (ГФСО) и Государственном фонде развития промышленности Самарской области (ГФРП). Льготные займы в последнем могут получить производственные компании.
- Фонд выдает займы от пяти миллионов рублей. Максимальная ставка сейчас 7,125 % годовых. Снизить ее можно, если предоставлена банковская гарантия, заемщик является участником кластера или реализует проекты по увеличению производительности труда. Минимальная ставка для наших заемщиков составляет 2 % годовых. Если проект крупный, то мы совместно уже с Федеральным фондом развития промышленности осуществляем софинансирование, - рассказала руководитель регионального ГФРП Юлия Красина.
Фото: Виктория Старосельская
Гарантийный фонд же выдает бизнесменам займы на меньшие суммы. Цели при этом могут быть разные: покупка оборудования или сырья, модернизация, погашение других кредитов, пополнение оборотных средств. Есть программы под разные задачи и категории: для начинающих предпринимателей, для самозанятых, для действующего бизнеса, для социальных или инновационных предприятий. Ставки льготные и зависят от профиля: например, 1% для социальных предприятий, 3% для легкой промышленности, 3,7% для бизнеса в моногородах, 5,6% для остальных. Суммы займов — от 100 тыс. до 5 млн рублей, сроки погашения — до 3 лет.
- Гарантийный фонд всегда являлся и является ключевым элементом поддержки для старта бизнеса. Он финансирует проекты, которые мы ласково называем "начинашки". Это те, кто только начинает свой бизнес, только-только зарегистрировались, у них нет никакой отчетности, нет выручки. Банки, как правило, ждут хотя бы полгода, чтобы посмотреть отчетность предприятий, Гарантийный фонд помогает здесь и сейчас, - отметила Красина.
Институты развития важны не только в качестве источников займа, но и как поручители.
- Институты развития не только напрямую дают деньги. Они еще и предоставляют поручительство. Получить его можно в том числе в Гарантийном фонде. Это возможность для предпринимателей повысить свою привлекательность для банка, поскольку поручительство считается достаточно ликвидным обеспечением. При этом для его получения не нужно предоставлять свой залог. По сути, это еще один инструмент поддержки, - пояснила Красина.
Реальный пример
Региональной поддержкой активно пользуется творческая мастерская Rezznik. Свое дело супруги Резник создали пять лет назад. Освоили лазерную резку и гравировку изделий, закупили первый станок, начали создавать уникальную сувенирную продукцию. Сегодня творческая мастерская берет заказы у крупнейших организаций региона. Первым инструментом, который позволил привлечь льготное финансирование, стал микрозайм Гарантийного фонда. А в 2025 году предприятие стало одним из победителей грантового конкурса для креативных индустрий. Это позволило им приобрести новый лазерный станок. Современное оборудование повысило производительность мастерской примерно в четыре раза.
- Считаю, что все начинающие предприниматели на старте своего пути должны прийти либо в Гарантийный фонд, либо в центр "Мой бизнес". Именно так свой путь начали мы. Первый наш займ был 500 тысяч всего под один процент годовых, еще нам дали отсрочку первого платежа на полгода, что нас очень сильно выручило, наш бизнес за это время начал хоть как-то двигаться, - рассказала Ольга Резник. - Хочу отметить, что никакой бюрократии не было, нас встретили, сопроводили, все рассказали и показали, это совсем не сложно.
Фото: Виктория Старосельская
Банки в помощь
По словам руководителя Абсолют Банка в Самаре Алексея Ларгина, ключевая ставка в стране все еще остается на довольно высоком уровне, поэтому у заемщиков весьма востребованы субсидированные программы от государства.
- В первую очередь здесь заметна наша региональная специфика, целевые госпрограммы особенно пользуются спросом среди самарских сельхозпроизводителей и тех, кто перерабатывает сельскохозяйственную продукцию, - пояснил эксперт. - Как правило, цели кредитования — пополнение оборотных средств.
По словам Ларгина, практически в любой отрасли бизнес любого масштаба заинтересован в привлечении кредитов, поскольку это может увеличить маржинальность бизнес-процессов на конкурентном рынке. Это касается не только льготных, но и оборотных кредитов по коммерческой ставке. Сдерживающим фактором в кредитовании является не столько спрос, сколько доступность займов для бизнеса:
- Если говорить не о целевых госпрограммах с субсидированной ставкой, то с каждым снижением главного финансового индикатора — ключевой ставки — постепенно снижаются и ставки по кредитам. Значит, их стоимость для бизнеса снижается, а доступность растет. При этом важно понимать: существенным фактором в доступности кредитов в сегодняшних условиях является не столько их цена, сколько качество бенефициара, обеспечение займа и отсутствие налоговых претензий, - рассказал эксперт.
- Мы взвешенно подходим к кредитованию корпоративных клиентов, проводим всестороннюю оценку и, по возможности, минимизацию потенциальных рисков, - добавил руководитель Абсолют Банка в Самаре.
Главной альтернативой кредиту, по словам Ларгина, является факторинг. Это услуга, которая позволяет поставщику (продавцу) получить деньги за товар или услугу сразу после отгрузки, не дожидаясь оплаты от покупателя.
- Факторинг быстрее и проще в оформлении и не оказывает влияние на баланс клиента. Он особенно актуален в том случае, когда компаниям сложно преодолеть рисковые лимиты и получить кредит. Он не дешевле кредита, но поскольку это "короткий продукт" — обычно на срок от месяца до полугода, то его стоимость не оказывает такого значительного давления на бизнес, как кредитная нагрузка. В сферах сетевой и крупной розничной торговли многие производственные компании активно используют факторинг как инструмент пополнения оборотного капитала, - пояснил эксперт.
Самарский бизнес сохраняет стабильный интерес к банковским гарантиям, отмечает Ларгин.
- Гарантии дают возможность получения бесплатного аванса, они обеспечивают бизнесу участие в госзакупках и коммерческих тендерах, позволяют получать относительно дешевые оборотные средства от заказчиков. Важно, что ликвидные залоги и их потенциальное наличие в нынешних условиях существенно влияют на вероятность положительного решения по гарантиям, - заключил эксперт.
Фото: Виктория Старосельская
16 октября 17:22 
