На наше отношение к деньгам влияет множество факторов. Это и финансовая грамотность, и особенности личности, прошлый опыт и представление о будущем. Есть и возрастная специфика.
- Я бы не связывала финансовые привычки с темпераментом. Конечно, эмоциональные люди более склонны к импульсивным покупкам. Но главный отпечаток накладывает поколенческий опыт. Наши бабушки, прошедшие лишения, не умрут, пока не скопят себе на смерть, они постоянно делали запасы. Поколение Х, пережившее девяностые, когда зарплат не было по полгода, тоже привыкло закупать впрок, - рассказала доцент кафедры психологии развития Самарского университета им. Королева Елена Родионова.
Фото: Ирина Быкова
Миллениалы, по наблюдениям психолога, уже начали отпускать тему накопления "под матрас". Они интересуются вложениями, пробуют покупать акции и облигации. А вот с зумерами сложнее:
- Они еще незрелые, не особенно торопятся взрослеть. Инфантилизм присутствует. А чтобы управлять своими финансами, нужно взять ответственность за них. Если вы передаете ее кому-то другому, супругу или родителям, будьте готовы, что стена, за которой вы прятались, может однажды рухнуть. Поэтому лучше взять ответственность за свои деньги в свои руки, - сказала Родионова.
В основе финансового поведения, по словам психолога, — отношение человека к будущему.
- У копильщиков две развилки, - поясняет Елена Родионова. - Одни откладывают на конкретные желания: квартиру, машину. Другие — на черный день, потому что жизненный опыт подсказывает: завтра может случиться что угодно, остаться без средств — катастрофа. А есть транжиры с девизом "Жизнь одна, живу здесь и сейчас". И таких сейчас много. Люди разочаровались: доходы обесцениваются, деньги пропадают. Знаю случаи, когда копили, а потом обнулялись. Тогда и приходят к выводу: буду просто жить сегодня и получать удовольствие. Получается, мотивация может быть либо положительной (движение к цели), либо отрицательной (страх). А главный навык, которому стоит учиться, — баланс.
Важно, как считают эксперты, повышать не только собственную финансовую грамотность, но и воспитывать финансовую культуру. Ведь одно только знание само по себе не гарантирует порядка в кошельке, нужна практика.
- Можно знать, как копить и куда инвестировать, но не иметь такой привычки. Был период, когда мы садились за руль и не пристегивались — не было привычки. Сейчас это невозможно представить: культуру поведения в автомобиле нам привили настолько, что мы пристегиваемся автоматически. С финансами ровно то же самое. Знания не должны лежать мертвым грузом, важен практический навык, - рассказала замдиректора Самарского методического центра финансовой грамотности и доцент кафедры "Экономика промышленности и производственный менеджмент" СамГТУ Елена Потокина.
Фото: Ирина Быкова
Причем прежде чем отказываться от вредных финансовых привычек, важно сначала завести полезные, считает эксперт. Стоит попробовать в течение хотя бы месяца вести строгий учет доходов и расходов, причем даже самых незначительных. Делать это сегодня удобнее в специальных мобильных приложениях, которые автоматически сводят баланс, но можно и по старинке вести домашнюю бухгалтерию на бумаге. Важно проанализировать расходы и разделить их на категории: обязательные, необязательные и отдых.
- Понятно, что это неприятно, оголяет многие вещи, которые человек не хочет о себе знать. Но пока ты не видишь реальной картины, управлять этим невозможно. Ты просто живешь в каком-то мифе, - считает Родионова.
По мелочи
Часто мы даже не замечаем, как мелкие расходы складываются в суммы, которые могли бы стать началом капитала. Эксперты единодушны: "слепые зоны" есть у каждого.
- У современного поколения очень модно пить кофе. Постоянно ходят со стаканчиком: прошел мимо, купил — всего-то сто рублей. Такие расходы не замечаются. Но когда мы просим студентов месяц записывать траты, они сами удивляются: сколько ушло на этот кофе, чипсы, снеки. Еще одна "болезнь", о которой говорят девушки, — косметика. В этой категории много ненужного, того, чем реально не пользуешься, - отметила Потокина.
Утекают финансы не только на ненужные мелочи на кассах в супермаркетах, но и на различные подписки: онлайн-кинотеатры, дополнительные сервисы магазинов или банков. Особенно прожорливыми становятся те абонементы, которые забыли отключить после условно бесплатного тестового периода.
По оценкам эксперта, такие незаметные расходы могут составлять от 5 до 10 % бюджета. Цифры серьезные: эти средства могли бы быть направлены на что-то действительно нужное.
С глаз долой
Тем, кто все понимает, но каждый раз в магазине теряет голову, эксперты предлагают конкретные рабочие инструменты.
- Даже спонтанность нужно запланировать — предусмотреть в личном плане резерв на импульсивные покупки и не выходить за его рамки. Чтобы контролировать себя, можно открыть накопительный счет, с которого нельзя снимать деньги без потери процентов, например, в течение трех месяцев, - сказала Потокина.
Брать "период охлаждения" рекомендует и психолог.
- Сейчас маркетплейсы очень доступны. Раньше нужно было идти в магазин, одеваться, а здесь просто: открыл телефон и накидал в корзину, что хочешь. Если брать паузу при любой покупке хотя бы на 24 часа, возможно, и необходимость в ней пропадет. И еще один совет: не держите соблазн на видном месте, отложите деньги на другой счет. Психологи волю сравнивают с мышцей: мы можем ее качать, но и провоцировать ее не нужно, - рекомендовала Родионова.
Еще один отрезвляющий способ — переводить цену вещи в стоимость собственного рабочего времени и честно ответить на вопрос: готов ли я работать неделю, чтобы купить эту вещь.
Ловушкой может оказаться и покупка продуктов впрок. Казалось бы, экономия: взял побольше, пока цена низкая. Но на деле это часто оборачивается потерями.
- Это ложная экономия. Мы закупаем продукты впрок, а часть не съедается, портится, потом выкидывается. Нужно исходить из четкого структурирования доходов, - уточнила Потокина.
Школьный учитель экономики Елена Шапкина уверена, что для детей лучшая прививка от расточительства — личный пример родителей и совместные действия.
- Когда вы делаете что-то вместе с ребенком, это приучает к экономической культуре. Не спешите покупать очередную игрушку сразу, покажите ребенку границы: у нас есть такая сумма, а накопить нужно еще вот столько. Затем вместе посчитайте и заведите копилку. У меня в классе была такая: первый день ученики положили рубль, второй — два, три, а через три месяца, извините, можно и сходить в ресторан. Когда дети видят, что копейка в буквальном смысле рубль бережет, это работает, - дополнила учитель.
Фото: Ирина Быкова
Психолог поддерживает этот метод.
- Очень правильно воспитывать привычку к отложенному удовольствию. Когда мы учим детей терпеть, копить, ставим разумные рамки — мы готовим их к взрослой жизни. Тогда человек способен захотеть чего-то по-настоящему и последовательно идти к этой цели. А не жить по принципу: захотела — загорелась — купила — быстро получила эмоцию и также быстро о ней забыла. И дальше снова нужна подпитка, - заключила Родионова.
